Hipotecas.com: ¿quiénes son?
Hipotecas.com es un canal online a través del cual trabaja Unión de Créditos Inmobiliarios, conocido como UCI, que es un EFC (establecimiento financiero de crédito) especializado en créditos hipotecarios. Esto significa que esta página ofrece financiación a clientes, pero no captan ahorros de clientes.
¿Y esto qué significa? Que Hipotecas.com no ofrece depósitos ni cuentas corrientes, sino que es una página a través de la cual puedes solicitar préstamos. Está especializada en préstamos hipotecarios y, a pesar de formar parte del grupo UCI, Hipotecas.com actúa como una entidad independiente.
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Ventajas de Hipotecas.com
Las ventajas que ofrece Hipotecas.com sobre otras páginas similares son las siguientes:
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Sin comisiones: Hipotecas.com presume de no tener comisiones de apertura ni de cancelación, ya sea total o parcial.
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Sin compromisos: no tienes ataduras con la página; puedes, simplemente, contratar la hipoteca y punto.
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Sin cambiar de banco: podrás seguir operando con tu banco, ya que Hipotecas.com te permite contratar sus productos sin cambiar de banco y sin domiciliar nóminas.
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Gestor personal: tendrás un gestor personal que te acompañará y asesorará durante todo el proceso.
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Productos personalizados: podrás conseguir el tipo de préstamo hipotecario que mejor se adecúe a tu situación y tus necesidades.
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Transparente: sin letra pequeña y sin malas sorpresas.
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100% digital y personal: podrás contratar y consultar tu hipoteca de forma física u online, siempre a tu medida, cómo y cuándo tú quieras.
¿Qué hipotecas ofrece Hipotecas.com?
Hipotecas.com ofrece hipotecas sin comisiones ni vinculaciones, por lo que solo tendrás que fijarte en el tipo de interés que se aplique al préstamo hipotecario, sin costes adicionales como seguros anuales del hogar o solo seguros de vida. En Hipotecas.com también puedes subrogar la hipoteca a otra entidad sin pagar comisiones.
Hipotecas.com ofrece cuatro tipos de hipoteca principales:
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Hipoteca Vive: puedes solicitar una hipoteca fija, variable o mixta para comprar una casa. Puedes optar por Hipoteca Vive Joven para los jóvenes que buscan su primera casa, Hipoteca Vive Libre para quienes quieren vivir solos, Hipoteca Vive Mejor para adquirir una segunda residencia e Hipoteca Vive Seguro para funcionarios.
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Hipoteca Suma: esta hipoteca está pensada para quienes quieren comprar y reformar una nueva casa.
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Hipoteca Unifica: con la Hipoteca Unifica puedes refinanciar y pagar menos cada mes reuniendo todas tus deudas en un préstamo hipotecario para pagar menos.
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Hipoteca Crea: también conocida como Hipoteca Autopromotor, sirve para construir una nueva casa y financiar el terreno, de ser necesario.
Hipotecas.com: condiciones
Las condiciones de tu préstamo hipotecario con Hipotecas.com pueden variar dependiendo del tipo de hipoteca que contrates. Sin embargo, esta empresa se caracteriza por ofrecer comisiones mínimas y sin obligación de domiciliar nóminas ni cambiar de banco, entre otros.
Puedes consultar unas condiciones aproximadas a tu futuro préstamo con Hipotecas.com en el simulador. Sin embargo, existen unas condiciones generales:
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Financiación hasta el 80% del valor de la vivienda.
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Plazo de amortización de hasta 30 años.
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Amortizaciones parciales sin comisiones.
Requisitos de Hipotecas.com
Los requisitos generales que Hipotecas.com analizará para concederte o no la hipoteca son los siguientes:
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Tus ingresos: Hipotecas.com puede solicitarte varios documentos que acrediten tu situación laboral, como las últimas nóminas en caso de ser asalariado, los últimos pagos del IRPF trimestral y el alta del IAE si eres autónomo, la última declaración de la renta o cualquier otra fuente de ingresos que puedas tener. Con estos datos sabrán si puedes hacer frente al pago de las cuotas de la hipoteca de forma cómoda.
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Tu estabilidad laboral: tu estabilidad laboral está directamente relacionada con tu estabilidad financiera, por lo que Hipotecas.com valorará de forma positiva que tengas un contrato indefinido de varios años de antigüedad o que seas funcionario, por ejemplo.
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Tus ahorros: puede que Hipotecas.com te pida que justifiques los ahorros de los que dispones para poder pagar la parte que no cubre la hipoteca, que suele ser el 20% del precio de compra de la vivienda, así como los gastos de tasación e impuestos.
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El tipo de vivienda: Hipotecas.com tomará en consideración el tipo de vivienda que quieres comprar, su estado y su ubicación para realizar su tasación.
Intereses de Hipotecas.com
Todos los préstamos de Hipotecas.com tienen un tipo de interés del 99,9% y una comisión de apertura del 10% para clientes nuevos. La TAE de un préstamo de 1.000€ es del 125,26%, mientras que la TAE de un préstamo de 2.000€ es del 115,84%.
Los préstamos de esta entidad son transparentes y no cuentan con cargos ocultos o adicionales. Salvo la comisión de apertura del 10% para nuevos clientes, no hay tarifas adicionales ni multas por pago anticipado del préstamo.
¿Cómo solicitar una hipoteca en Hipotecas.com?
Para solicitar una hipoteca con Hipotecas.com, sigue estos pasos:
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Dirígete a la página de Hipotecas.com pinchando en este enlace .
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Arriba, a la derecha, verás un botón de color rojo en el que pone “Solicita tu hipoteca”. Pincha ahí.
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Introduce tu nombre, apellidos, correo electrónico y número de teléfono para que el equipo de Hipotecas.com pueda ponerse en contacto contigo.
¡Y listo! Habrás solicitado un crédito hipotecario. Ten en cuenta que, a la hora de solicitar una hipoteca, se considerarán los siguientes aspectos antes de pedir una cifra máxima:
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Tus ahorros: por norma general, las entidades financieras no conceden hipotecas de más del 80% del valor del inmueble. Con tus ahorros tendrás que hacer frente a ese 20% restante que no cubre el préstamo hipotecario. Cuantos más ahorros tengas, menos capital tendrás que pedir, lo que reducirá la cuota final del préstamo.
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Tu situación laboral y personal: tanto la actual como la futura, es decir, si trabajas y tienes un contrato temporal o indefinido, así como tus perspectivas profesionales a largo plazo.
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Los gastos asociados: al 20% inicial se le suman otros gastos como IVA o tasación, entre otros. También se considera el coste futuro de mantenimiento de la vivienda.
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Otros ingresos y deudas: para determinar la cifra máxima de la hipoteca, se analizarán tus ingresos y gastos; salario, pensiones, alquiler, otros préstamos, etc.
Hipotecas.com: simulador
Para que te hagas una idea de la posible hipoteca que te concederán según tu situación y necesidades, tienes en Hipotecas.com un simulador de hipotecas en el que puedes completar diferentes campos básicos para obtener una cifra aproximada.
Para utilizar el simulador de Hipotecas.com, sigue estos pasos:
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Accede al simulador de Hipotecas.com pinchando en este enlace .
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Escoge si la hipoteca la solicitará un titular o dos titulares.
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Indica si tienes o tenéis personas a cargo. De ser así, concreta cuántas.
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Indica la situación laboral del titular o los titulares, así como su edad.
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Indica los ingresos mensuales netos del titular o los titulares, así como el número de pagas.
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Haz click en “Calcular”.
¡Y listo! Como resultado, Hipotecas.com te dirá cuánto dinero te presta UCI, el valor máximo de la casa que puedes comprar y cuánto dinero tendrás que aportar. Si en esa misma página especificas en qué provincia quieres comprar tu casa, podrás solicitar tu hipoteca.
Documentación de Hipotecas.com
Para solicitar una hipoteca con Hipotecas.com deberás aportar la documentación solicitada, que se puede dividir en tres grandes grupos: la necesaria para evaluar la propiedad, la que evalúa tu capacidad para hacer frente al pago de la hipoteca y, por último, los documentos personales.
La documentación relacionada con la vivienda será la siguiente:
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La escritura de la propiedad.
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La nota simple del Registro de Propiedad.
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El contrato de compraventa o contrato de señal.
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El justificante de pago del Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI).
Luego, la documentación referente a tus ingresos será la siguiente:
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Si eres trabajador por cuenta ajena: informe de vida laboral o contrato de trabajo, últimas nóminas y la última declaración de la renta, incluyendo la carta de pago validada.
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Si eres trabajador por cuenta propia: las últimas declaraciones de la renta incluyendo la carta de pago validada, los pagos fraccionados del año en curso, el certificado de vida laboral, las últimas declaraciones anuales del IVA y las trimestrales del año en curso y el certificado de bases de cotización.
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Si eres empresario o propietario de una empresa: los últimos Impuestos de Sociedades, el CIF, la escritura de constitución de la sociedad, las últimas declaraciones de la renta incluyendo la carta de pago validada, las últimas declaraciones del IVA y las trimestrales del año en curso.
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Si eres pensionista: documento justificante de cobro de la pensión y la última declaración de la renta incluyendo la carta de pago validada.
Por último, la documentación personal solicitada será la siguiente:
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Fotocopia del DNI, pasaporte o tarjeta de residencia. A esto se le suma el NIE si eres inmigrante.
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Sentencia y convenio regulador en caso de separación o divorcio.
¿Es Hipotecas.com fiable? ¿Es Hipotecas.com seguro?
Sí, Hipotecas.com es una plataforma fiable y segura. Como ya te hemos comentado, trabaja a través de Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) aunque sean entidades independientes y está inscrita en el Registro del Banco de España y, por lo tanto, sujeta a su supervisión.
Hipotecas.com tiene la autorización del Banco de España para operar en España con el código 8512-Otra institución-Establecimiento Financiero de Crédito. Por su parte, UCI es una entidad financiera participada al 50% por BNP Paribas y al 50% por el Grupo Banco Santander, y está registrada con estos códigos: 0049- Entidad de Crédito- Banco Santander, S.A. y 0058- Entidad de Crédito- BNP Paribas España, S.A.
Hipotecas.com: opiniones
Hipotecas.com acumula opiniones generalmente favorables. Una usuaria llamada Isabel opina lo siguiente:
“Tienen unas hipotecas con muy buenas condiciones si no quieres productos asociados. El gestor en Sevilla, es de los mejores asesores que te puedes encontrar: cercano, transparente y muy atento con los clientes; siempre dispuesto a aclarar dudas y resolver cualquier inconveniente. Muy recomendable”.
Otro cliente, llamado Josep, comenta:
“Rápidos, transparentes, ágiles, sin vinculaciones y sin letra pequeña. Estoy encantado de haber firmado la hipoteca con ellos. Y mira que le di vueltas. Finalmente acerté, ah, ¡y un trato exquisito!”.
Además, en la web de Hipotecas.com enlazan la plataforma de opiniones eKomi , donde acumulan una puntuación de 9,8 sobre 10 con más de 2.000 opiniones.
Contacto de Hipotecas.com
Para contactar con Hipotecas.com, la entidad proporciona varias vías. El número de teléfono de Hipotecas.com es 912 06 37 98 o, en su defecto, 661 87 88 30. En cuanto al correo electrónico de Hipotecas.com, este es charlamos@hipotecas.com .
El horario de atención al cliente de Hipotecas.com es de lunes a viernes, de 09:00h a 19:00h. También puedes acudir a sus oficinas.
Hipotecas.com en Madrid
La oficina de Hipotecas.com en Madrd se encuentra en la calle Goya 9, 1º Izquierda. El teléfono es 912 06 37 98 o, en su defecto, 61 87 88 30. El correo es charlamos@hipotecas.com .
Hipotecas.com en Barcelona
La oficina de Hipotecas.com en Barcelona está en Rambla Catalunya 20, entresuelo 2ª, código postal 08007. El teléfono es 912 06 37 98 o, en su defecto, 61 87 88 30. El correo es charlamos@hipotecas.com .
Hipotecas.com en Valencia
La oficina de Hipotecas.com en Valencia está en Plaza los Pinazo 2º, Puerta 2, código postal 46004. El teléfono es 912 06 37 98 o, en su defecto, 61 87 88 30. El correo es charlamos@hipotecas.com .
Hipotecas.com en Sevilla
La oficina de Hipotecas.com en Sevilla está en calle Santa María 6, planta 2ª, código postal 41002. El teléfono es 912 06 37 98 o, en su defecto, 61 87 88 30. El correo es charlamos@hipotecas.com .