Comprar un coche, ya sea de primera o segunda mano, suele ser un gasto extra difícil de planificar, ya que dicho gasto dependerá mucho del tipo de coche que busquemos y el concesionario o particular que nos lo vaya a vender. Por eso, muchas entidades, conocedoras de la situación, ofrecen una variedad de préstamos dedicados a este fin. Pero esta no es la única posibilidad que tenemos. Si queremos pedir un préstamo para un coche, podemos recurrir a dos opciones principales: utilizar una financiera de coches o bien recurrir a un tipo de préstamo para coches específico mediante un préstamo online.
Es importante tener en cuenta estas dos opciones, ya que las financieras de vehículos no aceptarán nuestra solicitud de préstamo si se trata de un coche de segunda mano, por lo que tendremos que recurrir a la segunda opción. Pero ¿Qué financieras de coches existen y cuáles son las mejores? ¿Cómo son estos préstamos online? ¿Y qué pasa si estamos en listas de morosidad, como la de ASNEF?
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¡Respondamos ahora mismo a todas estas preguntas!
¿Qué es una financiera de coches y qué ventajas ofrece?
Pongamos que ya hemos decidido qué coche vamos a comprar. Su potencia es perfecta, su chasis también, tiene sitio de sobra para lo que queremos y, en definitiva, nos encanta. Así que decidimos la forma de pago, que bien puede ser abonando el importe íntegro en mano o solicitando un préstamo. Decidimos que va a ser mediante un préstamo, ya que abonar tal cantidad de dinero de una vez es algo muy costoso y poco probable.
Ahora la pregunta es: ¿Financiación con un banco o con una financiera para vehículos? Ambas opciones nos facilitarán el acceso a ese coche que tanto nos ha gustado; ademàs, a un precio razonable a abonar en un periodo de tiempo extendido, lo que viene bien para quienes no pueden o no quieren desembolsar tanto dinero de golpe, ya que esto es bastante difícil. Ahora bien, a la hora de elegir el préstamo, primero hay que saber qué variables afectarán al precio final, estas son:
El Tipo de Interés Nominal (TIN), que refleja el coste de financiación.
La Tasa Anual Equivalente (TAE), que cuenta con otros gastos tales como las comisiones (por ejemplo, de apertura, cancelación o estudio del préstamo), los productos vinculados (a veces obligatorios, como un seguro, por ejemplo) y el plazo de devolución.
Si tenemos en cuenta estos factores y realizamos un análisis, podremos averiguar cuál es la mejor opción para nuestro bolsillo. Y muchas veces esa opción es la financiera de coches, que suelen formar parte del propio concesionario. Esto supone una serie de ventajas añadidas, como bien pueden ser las siguientes:
Las financieras de vehículos suponen una opción ágil y rápida en lo que a concesiones de préstamos para coches se refiere. En el propio concesionario nos ofrece la oferta de financiación adecuada junto con el presupuesto del vehículo; un proceso muy inmediato y fácil de realizar en el momento de la compra, por lo que no tendremos que esperar para disfrutar de nuestro coche nuevo.
Las financieras de vehículos rara vez deniegan una solicitud de préstamo, por lo que las posibilidades de obtener nuestro préstamo con una financiera de coches son prácticamente del 100%; una ventaja considerable respecto a los préstamos bancarios, que suelen estudiar mucho más cada caso y donde las probabilidades de obtención de un préstamo no son tan altas.
En algunas financieras de vehículos nos dan la opción de entregar nuestro coche antiguo al comprar un coche nuevo, lo que puede llegar a suponer un notable descuento en el precio final.
Los préstamos de las financieras de vehículos suelen ser fáciles de solicitar y abonar: basta con tener una cantidad del importe ahorrada para entregarla por adelantado. En ocasiones, estas financieras también nos permiten contratar un seguro con una compañía específica con la que ellas están asociadas, ya que el primer año de dicho seguro nos lo regalan. Eso sí, es recomendable que este préstamo a financieras se solicite sobre vehículos con un valor superior a los 6.000€.
Existen diversas financieras de coches que nos ofrecerán encantadas un préstamo para nuestro vehículo, pero las más populares en España son Renault Financiación y Fiat Financiera.
Renault Financiación
Renault Financiación renaultfinanciacion.es es una de las opciones de financiación más socorridas a la hora de pedir un préstamo para un vehículo; es a través de los concesionarios de Renault, que ofrecen condiciones muy atractivas. En Renault Financiación la marca nos ofrece una oferta integral de productos y servicios competitivos, personalizados para nosotros y nuestro vehículo. En Renault Financiación nos ayudan con la compra a plazos de un vehículo con diferentes fórmulas para financiar nuestro coche, siendo nosotros quienes tenemos la posibilidad de establecer la duración del préstamo en un periodo entre 24 y 96 meses (o lo que es lo mismo, de 2 a 8 años).
Entre sus alternativas de financiación encontramos:
Renault Box
La fórmula Renault Box permite elegir entre cuatro BOX diferentes e incluir los seguros y servicios que prefieras, combinándolos para obtener las mejores condiciones para tu financiación. Entre sus condiciones se encuentran un seguro de auto, vehículo de sustitución, Securplus, pérdida de carné, seguro de neumáticos, Keycover +, pérdida de empleo, baja temporal, Prima Plus, mantenimiento programado y extensión de la garantía.
Renault Preference
Renault Preference nos permite renovar nuestro vehículo cada 3, 4 o 5 años, sin comisión de apertura entre otras ventajas. Su máxima es la de ofrecernos un vehículo de su marca en cada momento, atendiendo a nuestras necesidades puntuales. De este modo, con Renault Preference podemos decidir entre cambiar nuestro vehículo por otro nuevo, quedárnoslo pagando una última cuota o devolverlo una vez finalizado el contrato.
You Rent
Renault es el renting para particulares de Renault, cuyo objetivo es ofrecernos el vehículo que mejor se adapte a nuestras necesidades de cada momento. Ofrece servicios como el Taller Puerta a Puerta y nos permite estrenar coche cada 3 o 4 años.
Fiat Financiera
Por otro lado, tenemos Fiat Financiera, www.fcacapital.es que bajo FCA Capital trabaja con vehículos de marca Fiat, Fiat Professional, Alfa Romeo, Abarth y Jeep. Tienen un total de cuatro maneras de financiar nuestro vehículo:
Plan Classic
La forma más tradicional de financiar nuestro vehículo. Nosotros elegimos la entrada y el plazo y paga, con la misma cuota desde el principio hasta el final del contrato y sin maxicuota final. Con una duración máxima de 60 meses (5 años), este plan nos permite empezar a pagar a partir de los 30 días de activación del contrato y, además, añadir a la financiación servicios adicionales.
Easy Plan
Si lo que queremos simplemente es un coche nuevo que paguemos solamente por su uso, este plan es el más adecuado. Nos permite sustituir el vehículo comprando otro nuevo, quedarnos con el coche pagando la última cuota o devolver el vehículo una vez finalizado el contrato. Con entrada personalizable, cuotas fijas y flexibilidad para elegir la duración del préstamo, este cuenta con una financiación desde 25 meses, con una duración máxima de 49 meses. Además, podemos añadirle a nuestra financiación servicios adicionales.
50 & 50
Con este servicio sólo tendremos que pagar una entrada inicial aproximada del 50% del valor del vehículo y, tras 24 meses, tendremos total libertad de escoger la opción que más nos convenga: elegir entre quedarnos el coche pagando la última cuota; cambiarlo por uno nuevo o devolverlo. Lo más atractivo de este plan es que no tendremos que pagar cuotas durante 24 meses y el Tipo de Interés Nominal es del 0%.
Leasys
Leasys es un renting para particulares con una cuota fija mensual, sin entrada y sin preocupaciones. A cambio de una cuota mensual fija, podremos disfrutar de un coche o un parque de vehículos en las mejores condiciones, sin los gastos administrativos y de mantenimiento ligados a la propiedad. Esta cuota fija se establece en base a la duración del contrato, el kilometraje estimado y los servicios integrados en la oferta, que son opcionales y adaptables a nuestras necesidades. Una vez finalizado el contrato, se sustituye el vehículo eliminando así el riesgo económico ligado a la depreciación del valor del bien.
Segunda alternativa:
Préstamos online para financiar un coche
Si queremos recurrir a un préstamo online para financiar nuestro coche, en lugar de las financieras de vehículos, existe un amplio abanico de posibilidades con diferentes ofertas para satisfacer nuestras necesidades. Sin embargo, hay tres opciones que imperan sobre las demás:
Cetelem
El préstamo para coches de Cetelem: https://www.cetelem.es/prestamos/prestamo-coche es uno de los más recurridos debido a sus ventajas. Nos permite solicitar desde 4.000€ hasta 60.000€ de préstamo para vehículos, tanto a estrenar como de segunda mano y, sobre todo, sin comisiones ni necesidad de contratar ningún producto vinculado al préstamo. Este préstamo puede amortizarse en hasta 96 meses (8 años) siempre y cuando el importe sea igual o superior a 10.000€. De ser inferior, podrá amortizarse en un plazo de 60 meses (5 años) como máximo. Y todo ello desde un 5,95% TIN (6,12% TAE).
Cofidis
El préstamo de Cofidis:
https://www.cofidis.es/es/creditos-prestamos/financiacion-coche.html
es cómodo y sencillo, flexible para adaptarse a nuestras necesidades y no requiere cambiar de banco para solicitarlo. Puede pedirse para coches nuevos o usados, y nos permite solicitar desde 4.000€ hasta 15.000€; a devolver en un plazo máximo de 8 años. El tipo de deudor anual mínimo es de un 5,95% y la TAE más baja, del 6,12%. El interés final dependerá del importe solicitado y el plazo de reembolso acordado. Este préstamo no tiene comisiones ni productos adicionales vinculados, y se puede conseguir la financiación de forma online, recibiendo el dinero en 24 horas tras la aprobación de la solicitud.
Monedo
Para impedir que la falta de liquidez nos impida financiar nuestro vehículo, Monedo cuenta con su servicio Monedo Now: https://www.monedo.es/now, mediante el cual nos permite solicitar para financiar nuestro coche desde 750€ hasta 5.000€ para dar la entrada. Como requisitos, sólo nos piden ser mayores de edad, titulares de una cuenta bancaria online, tener nuestro documento de identidad en vigor (DNI o NIE) o facilitar un correo electrónico y un número de móvil. Es así de sencillo. Monedo Now ofrece productos individualizados en pocos minutos y sin pagar comisiones.
¿Y cómo puedo financiar un coche si estoy en ASNEF?
Cuando formamos parte de una lista de morosidad como ASNEF, es complicado solicitar un préstamo; ya sea a una entidad o a una financiera de coches. Las listas de morosidad inciden en la decisión final de quien nos va a realizar el préstamo y bien podría echarse atrás fácilmente, si ve que tenemos deudas pendientes qué pagar. Desgraciadamente, este suceso es habitual e impide que muchas personas dentro de este tipo de listas de morosidad no puedan disponer de la ayuda financiera necesaria para comprar, en este caso, un coche.
Sin embargo, existen algunas opciones para conseguir un préstamo a pesar de formar parte de la lista de morosidad de ASNEF. Monedo, con su servicio Monedo Now, mencionado anteriormente, nos permite conseguir un préstamo con ASNEF. Este servicio valora la capacidad de solvencia en base a una infinidad de factores, y pertenecer a una lista de morosidad no será un factor excluyente. Con Monedo Now podemos acceder a un simulador de préstamos sin compromiso y rellenar un formulario que nos tomará unos pocos minutos. Monedo comprobará así nuestra solvencia económica y nos informará de todo lo necesario para comprobar la viabilidad del préstamo.
Otra alternativa es recurrir a un préstamo hipotecario, en el que un inmueble será el bien que nos proporcionará luz verde en la solicitud. Este tipo de préstamos no suelen considerar excluyente el hecho de pertenecer a una lista de morosidad. Algunos de los más recurridos son: el préstamo hipotecario de Supre Grupo y, sobre todo, el préstamo hipotecario de SuitaPrest.
Como vemos, las alternativas para conseguir préstamos para coches son muy diversas, adaptables a nuestras necesidades y formar parte de una lista de morosidad no supone un gran obstáculo; de modo que, si quieres darte un capricho y disfrutar de un nuevo coche, te recomendamos estas opciones para que lo financies de la forma más sencilla y satisfactoria posible.