Préstamos para autónomos: Online, con ASNEF, sin aval y otras opciones

Préstamos para autónomos: Online, con ASNEF, sin aval y otras opciones

Si eres autónomo y estás buscando financiación, hay una cantidad de préstamos y créditos que tienes disponibles. Vamos a analizar todas las características a continuación para resolver cualquier duda que puedas tener al respecto.

Préstamos para autónomos online

Hay tantas entidades crediticias que ofrecen préstamos online que al tener muchas opciones, es difícil saber cuál es el más indicado para tí. Para empezar a descartar, lo importante es que tengas claro qué es lo que necesitas y las características que debe tener el préstamo que estás buscando. Por ejemplo:

  • Que el envío del préstamo sea rápido e incluso instantáneo, si tienes mucha prisa.

  • Que tenga los mejores intereses del mercado; es decir, los menores intereses posibles.

  • Si puedes elegir un préstamo sin aval, mejor, ya que de este modo no estarías comprometiendo ni tu patrimonio ni el de tu familia.

  • Que acepten ASNEF; puede ser un factor muy importante si te encuentras dentro de una lista de morosidad.

Una vez que tengas claro qué estás buscando en un préstamo, y cuáles son las características que debe tener para que se acerque a lo que necesitas, ya podrás descartar muchas opciones hasta quedarte con la que verdaderamente te interesa.

Estos son algunos de los mejores préstamos para autónomos online:

Cofidis

Cofidis es una entidad financiera muy popular que tiene disponibles créditos para autónomos, bastante fáciles de solicitar, con unos requisitos básicos y que te ofrece altas cantidades de dinero con entrega muy rápida. Puede ser una buena opción para cubrir grandes averías, obras, o incluso para cuando pones en marcha un proyecto.

Vivus

Como alternativa más modesta, está Vivus. La cantidad de dinero prestado que nos ofrece es muy pequeña, ya que se trata de 300 €; pero puede ser interesante para cubrir gastos o facturas inesperadas. Además, el primer préstamo que solicites es completamente gratis.

Préstamos para nuevos autónomos

Si estás empezando como autónomo, probablemente necesites financiación para cubrir los gastos iniciales de tu negocio; y en ocasiones, puede resultar un poco difícil para los nuevos autónomos conseguir un préstamo por parte de los bancos.

En este caso lo más probable es que el banco te pida un aval para concederte el préstamo. De esta manera, el banco puede asegurarse el cobro del préstamo, aunque el negocio no vaya bien y el prestatario no pueda asumirlo.

Por lo tanto, si vas a tomar la decisión de solicitar un préstamo con aval, para iniciar tu actividad, antes debes tener algunas cosas en cuenta:

  • ¿Cómo te afectaría a tí y a tus familiares o avalistas, si el banco hiciera uso del aval?

  • ¿Qué posibilidades hay de que no puedas asumir el préstamo?

Es importante que reflexiones acerca de estas cuestiones antes de contratar un crédito con aval y poner en riesgo tu patrimonio y el de tu familia. Utiliza esta opción solo en el caso de que tengas la seguridad de que podrás afrontar dichos costes y que no supondrá un riesgo elevado para los implicados.

Préstamos para autónomos con ASNEF

Si estás reportado en ASNEF, probablemente la búsqueda de un préstamo para tí esté siendo complicada.  Si bien es cierto, estar listado en ASNEF no tiene por qué significar no tener solvencia económica; ya que puede deberse en muchos casos a alguna disputa con alguna compañía telefónica. Para  efectos del préstamo, esto puede afectarte de la misma manera que si no tuvieras solvencia, pero todavía hay una solución para esta situación.

Los préstamos ASNEF para autónomos existen; y por lo tanto, podrás pedir un préstamo, aunque estés en un listado de morosos. Obviamente, las entidades financieras estudiarán tu caso particular para comprobar que efectivamente tienes capacidad para devolver el préstamo.

Algunas de las entidades que aceptan ASNEF para autónomos son las siguientes:

  • Québueno

  • Fidinda

  • Solcredito

Préstamos para autónomos con deudas

Es viable solicitar un crédito para autónomos con deudas y puede resultar muy interesante si necesitas dinero rápido para solventar algún imprevisto; pagar facturas o realizar una nueva inversión en tu negocio; pero, ten en cuenta que cuando adquieres un nuevo préstamo adquieres una nueva deuda.

Por lo tanto, utiliza los créditos de forma responsables. Recuerda que tendrás que cumplir con ciertas obligaciones y comprueba que las condiciones del préstamo sean las más adecuadas para tí.

Los préstamos para autónomos con deudas, pueden ser una excelente herramienta para mejorar tu situación, si los usas de la forma adecuada.

Préstamos para autónomos sin aval

Lo primero que van a requerir los bancos a un autónomo, para conceder un préstamo, a falta de ingresos estables, es un aval.

No es fácil para los que quieren abrirse camino y comenzar un negocio sin contar con financiación; y por eso es que surgen nuevas empresas de financiación que ofrecen créditos de forma mucho más fácil a los autónomos.

Es a través de los microcréditos que los autónomos pueden encontrar una forma fácil y sencilla de financiarse, sin tener que cumplir con demasiados requisitos y, sobre todo, sin tener que utilizar un aval.

Dependiendo de lo que necesites, encontrarás diferentes ofertas de microcréditos en el mercado con diferentes cantidades de financiación (desde los 50 € a los 40.000 €) y tiempo de entrega.

Por lo general, cuanto menor sea el monto que solicites, más rápido tendrás disponible tu dinero y menos requisitos tendrás que cumplir.

Préstamos para autónomos sin aval y con ASNEF

Como estamos pudiendo comprobar, la situación actual de crédito en España ha mejorado considerablemente y podemos encontrar muchas más oportunidades que antes, para conseguir financiación para nuestros proyectos.

Tanto así, que hoy en día es posible solicitar un préstamo para autónomos,  sin aval y con ASNEF.

Eso sí, para solicitar estos tipos de créditos, tendremos que acudir a las nuevas instituciones financieras, ya que los bancos tradicionales son bastante reacios a concederlos.

Una vez más, te recordamos la importancia de utilizar estos créditos con responsabilidad, para no empeorar tu situación financiera. Presta atención a los consejos que hemos preparado a continuación, para que lo hagas de la forma más segura posible.

Cómo conseguir financiación para autónomos sin aval y con ASNEF

  • Investiga todos los préstamos que hay disponibles para tí y las características de cada uno de ellos.

  • Compara entre todos los que has seleccionado para saber cuál es el que ofrece las características que mejor funcionarían en tu situación.

  • Una vez que hayas descartado algunas propuestas, es hora de quedarte con el más conveniente. Si tienes dudas, una buena forma de decidirte, es optar por la entidad financiera que te lo ponga más fácil y menos requisitos te pida.

Préstamos personales para autónomos

Los préstamos personales son una de las opciones que tienen los autónomos para conseguir financiación. Como te recomendamos antes, lo mejor es hacer una investigación previa, seleccionar cuáles son las mejores opciones para tí y quedarte con la que más te convenza.

Puedes usar un comparador de préstamos personales para autónomos y recuerda que puedes solicitar más información si lo necesitas.

Prueba también a simular un préstamo para saber cuál sería el precio final que tendrías que pagar por él. Hasta que no aceptes un contrato, no hay ningún compromiso, así que tómate tu tiempo y compara todo lo que necesites antes de decidir.

Mejores préstamos para autónomos

Como ya sabemos, solo por el hecho de ser trabajadores por cuenta propia y no tener una estabilidad de beneficios, para estas personas no es tan fácil acceder a los préstamos bancarios como sí lo hacen los empleados, por ejemplo; y generalmente, los requisitos serán superiores para los autónomos.

Pero, los bancos, poco a poco se van adaptando y hoy en día contamos con más oferta disponible. A continuación, veremos las mejores opciones de préstamo que hemos encontrado para autónomos.

Préstamos para autónomos de Banco Santander

El Banco Santander ofrece dos líneas de crédito para autónomos, los Préstamos ICO y el Préstamo profesional 123.

Préstamos ICO

Puedes tramitar tu préstamo ICO con el Banco Santander. Orientado a los trabajadores por cuenta propia, que necesitan financiación para su proyecto, tanto a nivel inicial como de mejora. Este préstamo cuenta con unos plazos flexibles y ofrece hasta 12,5 millones de euros por cliente.

Préstamo profesional 123

El Préstamo Profesional 123 del Banco Santander está pensado para los autónomos que necesitan hacer mejoras o inversiones en su negocio; ofrece una financiación flexible a plazo fijo, de 6.000 euros hasta 100.000 €.

Es necesario ser cliente del Banco Santander y tener una Cuenta 123 Profesional Premium para poder acceder a dicho préstamo.

Préstamos para autónomos de La Caixa

La Caixa también ofrece algunas ayudas para los autónomos, de forma que puedan conseguir financiación tanto para mejoras como para gastos del día a día. Tienen dos tipos de financiación disponibles en la actualidad.

Financiación del día a día

El autónomo no solo necesita ayuda a la hora de iniciar su actividad, sino que a veces, se requiere un poco de liquidez para afrontar el día a día. Eso es lo que nos ofrece La Caixa con estos dos servicios:

  • Cuenta de Crédito Negocios bonificada.

  • Anticipo Facturación TPV.

Financiación para inversiones

Estos son los préstamos disponibles para inicio de actividad y mejoras de negocio ofrecidos por La Caixa:

  • Préstamo Negocios bonificado: Orientado a la adquisición de nuevos equipos o instalaciones.

  • Hipoteca Negocios bonificada: Orientado a la financiación del local, tanto la adquisición como las obras o reformas que tengas que llevar a cabo en él.

Además de estos préstamos, La Caixa ofrece más servicios de financiamiento para autónomos que puedes visualizar en su página web.

Préstamos para autónomos de Bankia

Préstamo Empresarial

El Préstamo Empresarial de Bankia está destinado a los autónomos que necesiten financiamiento para sus inversiones, tanto materiales como inmateriales. Es un préstamo flexible que puedes adaptar a tus necesidades.

Cuenta de Crédito

Esta es la forma más fácil que nos ofrece Bankia de disponer de financiación anticipada. Con esta cuenta puedes disponer del dinero que necesites al momento, pagando solo por la cantidad que utilices.

Es interesante, porque siempre tendrás dinero disponible para cubrir con las necesidades que tenga la empresa, tanto de inversión y mejoras, como de cubrir imprevistos.

El Banco Popular Español fue absorbido por el Banco Santander en 2017, por lo que si estás buscando un préstamo para autónomos en el Banco Popular, puedes echar un vistazo al apartado en el que hemos hablado anteriormente de los préstamos del Banco Santander para autónomos, un poco más arriba en este artículo.

Préstamos para autónomos de ING Direct

El préstamo Negocios para Autónomos de ING, es uno de los préstamos bancarios más interesantes para trabajadores por cuenta propia, ya que los requisitos que solicitan son mínimos y no cobran comisiones aparte de los intereses.

Con este préstamo podrás hacer frente a los gastos iniciales de tu negocio o para promover mejoras para escalarlo.

Se puede solicitar desde un mínimo de 3.000 € a un máximo de 60.000 €; el plazo de devolución es de máximo 60 meses y el interés del préstamo es del 6,95% TIN (7,40% TAE).

Te recomiendo que, si te interesa este préstamo, o cualquiera de los que hemos visto antes, hagas una simulación en su página web para hacerte una idea más realista de la cantidad que tendrás que pagar según los plazos y el monto que elijas.

Puedes solicitarlo online, es muy sencillo, y al momento te abrirán una cuenta de negocios.

Préstamos online rápidos y urgentes para autónomos

Si eres autónomo y te enfrentas a un pago inaplazable, sin liquidez para afrontarlo, entonces lo que necesitas es un préstamo online rápido.

Afortunadamente, hay muchas entidades financieras que ofrecen micropréstamos online que podrán satisfacer tu necesidad de urgencia. Estos micro préstamos online generalmente serán muy fáciles de solicitar y pedirán requisitos muy básicos.

Cómo pedir un préstamo al instante en internet

En primer lugar, te recomendamos que hagas una selección de los que te resulten más atractivos. Usa los simuladores de crédito para saber cuál es el precio que tendrás que pagar por tu préstamo.

En ocasiones el primer préstamo es gratis, es decir, no te van a cobrar intereses. Después, y una vez que hayas elegido un préstamo que te convenga, solo tendrás que entrar en su página web, indicar el monto que necesitas, el plazo en el que lo devolverás e iniciar el proceso de solicitud online. Por lo general, en pocos minutos sabrás si te lo conceden y en poco tiempo lo recibirás en tu cuenta. Es muy fácil y sencillo.

Comparador de préstamos para autónomos

Una herramienta muy útil para los autónomos a la hora de encontrar el préstamo que mejor se adapte a cada quien, es el comparador de préstamos. Con esta herramienta podrás acceder muy rápidamente a la información de las mejores ofertas financieras para tí, rápido, en un mismo lugar y de forma muy visual.

Es una excelente alternativa a la búsqueda tediosa, durante varias horas, de ir entidad tras entidad valorando sus características.

De esta manera sencilla, te hemos mostrado que las personas que trabajan como autónomos, sí tienen opciones a la hora de solicitar un préstamo. Además, son muy variadas las formas en que puedes tener acceso a la financiación, ya sea en la banca tradicional o con entidades online. También podrás conseguir tu préstamo, ya sea que estés en Asnef o requieran de un aval. Al final, lo que debes mantener presente, es ser consciente de la responsabilidad que implica tomar un nuevo préstamo.